信用卡如何用


信用卡的还款利率通常比抵押贷款利率高。

以下是你需要了解的账单名词——

信用额度:银行给你的透支额度。

预借现金额度:银行允许你在ATM上提取现金的额度。一般不会超过信用额度的一半。

分期付款额度:分期付款消费的额度。这个额度一般是信用额度的1到6倍。各银行不尽相同,且跟信用记录相关。

信用卡使用技巧

本期账单日:从上一期账单日后一个月之内消费的记账日期。

本期最后还款日:银行规定还本期账单金额的最后期限。超过期限还款,或还款未到达最低还款额,即视为违约。

最低还款额:这一期账单最少需要还的金额,一般是消费总额的10%左右。

2 择时消费

如果消费并非那么迫切,最好考虑结合信用卡的账单日来选择消费日期。在账单日之前以及之后消费,还款免息期会相差很多天。假设你的账单日是每月10日,如果 9日消费,则在当月28日左右就需还款;但如果选择在11日消费,就会记在下一期账单上,你就有更充裕的时间来调配资金。

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3 精算利息

请牢记:银行家不会给你免费的午餐。

目前信用卡的折合年利率是18%。信用卡欠款每天计息,日利率为万分之五,即1000元每天产生0.5元的利息。除非在最后还款日之前全额还清,否则高额利息最终会落到你的头上。

举例来说:账单日是10日,最后还款日是28日。如果在11日消费5000元,那么这笔消费金额会在下个月10日计入账单,如果在下个月28日之前还清,就没有一分钱的利息。但如果没有全额还款,哪怕还了4999.99元,银行都要从这个月11日开始按照5000元的贷款计算利息!

这些信息银行是不会主动告诉你的。在信用卡合约上可能有相关信息,但字号比蚂蚁卵还小,潜藏在不起眼的角落,还是用晦涩的律师风格写成的。

4 学会还款

既然我们知道了利息是如何计算的。如果你的财商足够高,就应该了解只有两种还款策略才是合算的。第一种是在最后还款日当天全额还款,让银行家的“美梦”落空。第二种是如果实在不方便全额还款,则在最后还款日当天,付最低还款额。还款最好通过关联同行的借记卡自动还款,这样既省时又省力。

借助网络也是用卡达人的好办法。如果你有多张信用卡,又不想办那么多的借记卡,最方便的是办一个网上银行的专业版,这样每月点点鼠标就可以为多张信用卡还款了。跨行转账的手续费每笔2元。最不方便的还款办法就是每月跑到银行柜台,拿号又排队,除非你想锻炼身体和耐心。

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5 分期付款

如果你已经熟练掌握上述4条,那请你考虑进阶到这条:分期付款。

并不是所有的商品都可以分期付款的。在银行信用卡网站上发布的分期商品可做免息分期付款,消费额度会按月显示在账单中。但是,分期付款在第一期要缴纳分期手续费的,多少跟期数有关,期数越多,手续费越高,目前最高不会超过7.2%。

还需注意个小问题:你的卡当时可用额度要足够支付手续费和第一期消费金额,否则无法办理分期。

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