信用卡使用技巧


信用卡使用技巧插图

小白是个信用卡卡奴,其实他也很迷糊,自己是怎么一步一步,沦落成了卡奴呢?他最大的问题是办卡之前没有真正地去了解自己的需求和各种卡的功能。这里有一个信用卡使用技巧普及,希望能够帮助小白们更好的使用信用卡。

1、一个人到底需要几张信用卡?

以经验来看,绝大多数人能用到的信用卡数量,在2-3张最为合适。卡奴普遍有10张以上的信用卡,容不容易管理放一边,是否每一张都能用到,实在值得商榷。建议卡友们,可以根据自己的实际需要,搭配保留合适的卡片。比如有车一族保留一张车主卡(加油洗车优惠)+招行卡(商户优惠)+交行卡(超市优惠);爱旅游的人士则可以选择全币卡(境外优惠)+光大旅游卡(线路优惠)+中信卡(超市优惠)。

2、签名和密码哪个更安全?

以签名作为信用卡的消费凭证是国际银行业的主流,从安全性角度来讲,这种信用卡不用设密码,仅凭签字就可消费,尤其是通过网上银行消费,一般只要知道持卡人姓名、卡号、信用卡到期日以及查询密码就有可能被盗用。因此很多国内持卡人认为,密码比签名更安全。但是使用密码也有一些坏处,就是保管密码的责任则转嫁到了持卡人身上,也就意味着“损失自负”,一旦发生信用卡被冒用的事件,使用签名的持卡人的权益往往能得到更好的保护和补偿。

3、用信用卡取现会有什么弊端?

信用卡一般都不能全额取现,但可以全额或超额消费。信用卡消费的话可以选择最低还款,但是用信用卡取现一般都要全额还款。

取现是没有免息期的,从取现之日起,每天都要收取未还款部分万分之五的日利息。信用卡取现行为,也会让银行怀疑你的经济能力。

4、免息分期活动怎么样?

每次收到银行对账单的时候,同时也能收到银行一张宣传单,可以免息分期付款。例如买笔记本电脑、手机、DC、DV等等。很适合那些喜欢购物,而又一时没有那么多钱的卡友。

但需要注意一点的就是,虽然说的是免息,但物品价格却是比市价高一些的,实际上就是把利息算在总价里的。所以在做决定的时候还是要考虑到这一点。

5、 信用卡丢失或被盗?

申请信用卡前应该先了解银行的信用卡风险条款,不要申请一些高风险银行的信用卡,这些银行通常将信用卡风险转嫁至持卡人身上,将信用卡丢失被盗后的损失让持卡人承担。而好的银行则承诺会承担挂失前48小时内的被盗损失。

因此,一旦卡友发现卡片丢失、被盗等情况应该立即联系银行挂失,以招商银行的信用卡为例,在招商银行信用卡丢失或失窃后,以挂失时间为起算点,之前48小时内发生的被盗用损失,都可以向招行申请补偿,招行承担信用额度内被盗刷损失,普卡持卡人每年最高保障人民币1万元,金卡为2万元。值得注意到是,招行承担的损失不包括凭密码进行的交易。

没有滞纳金不影响信用记录,这个窍门你可能不知道

你是否遇到过这样的事:信用卡欠款晚还了两三天,结果造成了个人信用污点。其实规避这种风险有窍门,昨日重庆晚报记者了解到,在办信用卡时,你可以选择设有还款宽限期的银行;在办个人贷款(房贷、车贷等)时,今后可能也有还款宽限期。

6.逾期还款可要求宽限三五天

宽限期是指在约定的还款宽限期内还款,就视为按时还款,既不用缴滞纳金,也不会影响个人信用记录。

办信用卡业务时,可以和银行约定宽限期,至少3天。多家银行已推出了信用卡宽限期服务,部分银行没有此项服务。

7.查询个人信用报告的3种方式

互联网查询:https://ipcrs.pbccrc.org.cn

自助查询:有些银行有自助代理点,需本人二代身份证。

柜台查询:带本人身份证件原件及复印件,到任何一地的中国人民银行分支机构均可现场查询

征信范围将扩大。个人偷税漏税,企业在外汇、环保、税务等方面的违规信息都将被央行征信中心采集记录。

8.信用卡互相还款的技巧

在另一家第三方支付网站上的“信用卡还款”页面上有明文规定:如果发现还款资金是从他行信用卡充入第三方账户用于信用卡还款,还款功能则无法实现,由此造成还款延误产生的损失,该网站概不负责。

据了解,除在第三方支付平台上可进行信用卡相互还款操作外,个别银行也开通了本行信用卡为他行信用卡还款的功能。一股份制银行信用卡人士透露,该行可依据持卡人意愿和授权,为其代办偿还他行信用卡上的应还账款业务。而推出该业务的原因是“为每位该行信用卡持卡人提供更为灵活的财务周转服务。

一股份制银行信用卡部负责人表示,信用卡还款可使用现金柜台还款、借记卡和信用卡关联还款、电话银行、网上银行还款等多种方式,但绝对不允许信用卡之间相互还款。持卡人在银行不知情的情况下,改变了信用卡贷款资金的用途,是典型的“空手套白狼”行为。使用这种手法可实现多张信用卡资金来回周转,持卡人可长期占用银行资金,和信用卡套现、养卡行为无异。信用卡相互还款存在巨大风险。

9.没有工作办信用卡

其实如果年龄慢18周岁一般是可以申请办理信用卡的,如果还没正式参加工作,银行可能会对申请审批比较严格,需要您提供身份证件、资产证明等材料。

另外如果只有身份证,可以办到信用额度很低的信用卡,不过可以通过刷卡达到一定累计金额能逐步提高信用额度。如果能提供您本人在本行的大额定期存单,能直接办到信用额度较高的信用卡(根据存款金额决定信用额度)。

不过很多没工作的人可以申请工行的猪卡,只要身份证就可以申请。不过申请下来的额度会很低,有可能是几十元甚至是0。不过如果用卡3个月并消费500元,额度可以提到500,之后再用卡3个月并再消费500元,额度可提到1000元,之后是2000元封顶。

技巧一:有房族,房子一定要亮出来

房产证是能带给大家高成功率、高额度的主要因素之一。

银行审批信用卡时会给申请人进行评分,有住房往往要比没有住房得分高;自住房往往要比与父母同住得分高。因此,如果你本人名下有房产证,一定要在申请的时候“亮”出来,剩下的就是等待你心仪的卡片到来了,而且很有可能是一张高额信用卡。

技巧二:必须得证明自己是一个“良民”

个人信用记录的重要性可谓不言而喻,信用上有污点对申请信用卡一定会有影响,如果曾经逾期次数过多很有可能成为银行黑户,导致无法申请信用卡。信用卡2年内逾期超过6次就无法申请公积金贷款了,申请信用卡也不用想了。因此,建议大家一定要保持理性消费,按时足额还款远离信用污点。

如果实在不幸,已经有了逾期记录,最好是先用新记录覆盖旧记录,记录被覆盖的需要2年的时间。

技巧三:在申卡行存点钱,批卡快、额度高

其实,很多人申请信用卡并不是因为缺钱,更多的是因为“先刷卡后消费”方便,信用卡还可以为帮我们理财、享受各种优惠以及增值服务。

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