如何使用信用卡


近年来,信用卡业务发展较快,已成为银行零售业务的重要组成部分,在促进居民消费、方便居民生活方面发挥了积极作用,但使用信用卡过程中的问题也日益突显。

根据信用卡业务的一些投诉热点和消费误区,中国银保监会消费者权益保护局发布2020年第四号风险提示提醒消费者:应正确认识信用卡功能,合理使用信用卡,树立科学消费观念,理性消费、适度透支。

一是科学认识信用卡功能信用卡的主要作用是满足金融消费者日常、高频、小额的消费需求,方便消费者生活。但有些消费者过度依赖信用卡透支消费,背负了超出其偿还能力的大额信用卡贷款,甚至陷入“以贷还贷”“以卡养卡”的境况,导致资金紧张、还款压力倍增等问题。还有消费者将信用卡借款违规用于房地产、证券、基金、理财等非消费领域,放大资金杠杆,易导致个人或家庭财务不可持续,并会承担相应后果,也致使金融机构风险累积。消费者应当正确认识信用卡功能,理性透支消费,不要“以卡养卡”“以贷还贷”,更不要“短借长用”,合理发挥信用卡等消费类贷款工具的消费支持作用。

二是合理使用信用卡信用卡如有欠款或拖欠年费情况,会产生息费成本,也可能影响个人征信。消费者在申请、使用信用卡时,应充分了解信用卡计结息规则、账单日期、年费/违约金收取方式等信用卡相关信息。信用卡分期还款和最低还款方式可以暂时缓解压力,但也会产生相应的费用和利息,消费者应当合理选择信用卡分期还款或最低还款方式,避免信用卡逾期。

三是要树立理性消费观念在使用信用卡消费时,消费者应合理规划资金,做好个人或家庭资金安排和管理。考虑自身实际需求、收支状况理性消费,坚持“量入为出”的科学消费观念,做好个人或家庭财务统筹,防止因为过度消费而影响日常生活。

信用卡正确的使用姿势

一、把握最佳的刷卡时间。信用卡的免息期一般是25天,即在账单日当天刷卡;但是账单日后第一天刷卡消费,最长的免息期可达50天左右,在收到信用卡的信件时会特别注明,每张卡的还款日和账单日都不一样。

二、注意及时还款和最小还款金额。及时还款不会产生逾期,一旦逾期容易被记入个人征信,从而对日后贷款产生不利影响;最小还款额可以缓解还款压力,但未还清部分会产生每天万分之五的滞纳金。

三、激活长期不用的信用卡可能会产生年费。根本没用过信用卡,但会突然接到银行的还款提醒,这可能是由于激活了信用卡就会产生年费,年费从80-800不等,长期不用的信用卡及时销户否则可能会产生年费。

四、取现会产生每日万分之五的利息费。多数银行的信用卡激活后即可通过ATM机进行取现,而个别银行的信用卡需要单独开通此项业务,才能使用。信用卡主要用于消费类刷卡,但相应的也会有一部分取现额度,柜面和ATM均可,但取现会产生每日万分之五的复利。

五、正规渠道办卡,不盲目办卡。银行内部或者银行外拓时均可办理,但不要贪多,多张信用卡可能会混乱还款时间产生逾期。

六、一个银行的多张信用卡额度是共享的。例如:小张在XX银行持有一张额度5万的信用卡,小张还想在此银行再办一张信用卡,办下来后额度是共用原来的5万的额度,不是多办一张卡就多一点额度。

建议持卡人正确认识信用卡功能,合理使用信用卡,树立科学消费观念,理性消费、适度透支。

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