信用卡如何使用与还款方式?


信用卡如何使用与还款方式?插图

01-关于信用卡的申请

简单来说信用卡是一种小额信贷支付工具,也是一种重要的理财工具,拥有1~3张信用卡是较为合理的。有人因为惧怕控制不住自己的不理智消费而拒绝使用信用卡,有人自称卡神以卡养卡玩转几十张信用卡,在我看来都是两个极端,都没有必要效仿。

在还没有信用卡的时候,你需要去办理一张信用卡,办理的方式比较多,可以去银行的网点,也可以在对应的银行网站上申请,银行卡员也可上门办理。办理信用卡一定要谨慎,不要轻易通过来历不明的链接填写资料申请,否则身份信息可能会泄露甚至是被盗用。

和办理银行卡不同,申请了信用卡递交了材料后并不是会立即得到卡片,而是对应银行的信用卡中心会对申请者的材料做一定的审核,审核通过后才会将卡片寄送给申请者。通常会审核申请者的年龄、工作、收入等信息,以判断该申请者的消费和还款能力,从而给予适合的初始额度。所以当审核通过,申请者收到卡片时,也会知晓自己的信用卡额度。

“额度”是信用卡第一个关键知识,简单来说就是该张卡片可以刷多少钱。第一次拿到卡片时,如果没有进行开卡操作,那么这张卡也是不能立即去刷卡消费的。开卡操作并不复杂,可以打电话到对应的信用卡中心,根据语音提示,输入相关身份核实信息,一步步完成开卡。有一点要注意,信用卡是可以设置成刷卡消费时不输入密码的,对于刚开始用信用卡的人来说还是设置密码,以防卡片丢失被人盗刷。在对应的银行App上也有信用卡激活入口,操作起来也更简单、方便。

卡片激活后就可以正常使用了,支持刷卡或者扫码的商户都可以刷信用卡,POS机消费,淘宝等网上商城消费,扫码消费都可以的。

信用卡还有两个非常重要的术语,那就是“账单日”和“还款日”。信用卡并不是银行账户,不是每次消费都划走了账户里的余额,只是占用了额度,但是这些消费最终还是要还。“账单日”顾名思义就是生成账单的日期,之前刷的多笔信用卡费用,到了账单日就会汇总起来,形成一个账单。“账单日”并不是要立即还之前的消费金额,只是让你知道在后面到来的“还款日”你需要还多少钱。因此到“还款日”,你就需要将“账单日”生成的账单金额还款到信用卡中,还完之后信用卡的可用额度就会恢复。

和“账单日”、“还款日”密切相关的一个术语就是“免息期”,这是信用卡的一个重要特性。以我个人信用卡为例,我的账单日是每月5日,还款日是每月23日。那“免息期”是什么意思呢?假如我在2月6日刷了一笔2000元的消费,这笔钱我并不需要立即还,只是占用了信用卡中的2000元额度而已,到3月5日的账单日时这笔钱才会在账单中,而且到3月5日也不用还,一直要到3月23日账单日那天我才需要还这笔钱。那么2月6日~3月23日这段时间都可以称为是“免息期”。

所以这里有个小技巧就是账单日过了再消费就会获得尽可能长的免息期。

02-关于信用卡的使用

信用卡的目的主要就是消费,因此合理刷卡消费是使用信用卡的基础。最简单的信用卡消费行为自然是在实体商户那里,通过POS机刷卡。收银员在POS机上按出消费金额,你确认后给出信用卡,收银员刷卡,然后你在POS机上输入密码(没有设置刷卡输密码则没有这一步),然后POS机出单,你再次确认并签字,则整个消费过程就算结束了。

在实体商户的POS机上刷信用卡是最常用的刷卡方式,信用卡在网上消费也是越来越普遍和便捷。以一些电商网站为例,注册了账号后通常可以绑定信用卡,在该电商购物后结账,可以选择信用卡支付。前面已经介绍过诸如支付宝、微信钱包这样的第三方支付平台也可以绑定信用卡,那么能通过支付宝、微信钱包支付的电商也就可以刷你的信用卡了,而且不用每次输入信用卡的信息。

现在移动互联网很发达,所以衣食住行吃喝玩乐都可以通过手机App来消费。比如打车可以用滴滴,网上购物可以用淘宝、京东,团购可以用美团,外卖可以用饿了么等等都可以在手机上完成,而且也可以通过信用卡完成支付。

对于分期消费需要手续费的情况要区别看待,一般情况下不建议分期,主要是因为信用卡分期的手续费还是比较高的,但是偶尔有一笔小额分期还是有利于信用卡综合评分的

03-关于信用卡的还款

信用卡可以让你享受较长的免息期,但是买的东西最终还是要付钱的。前面已经介绍了信用卡的账单日和还款日,账单日让你知道在还款日那天需要还多少钱,而还款日到的那天你就需要还钱了。

还款的方式也非常多,最麻烦的是去开卡行的柜台还款,也可以去有ATM上还款,这两种还款方式都比较原始,自己还要跑来跑去,甚至要排队,耗时耗力,即使一个月就搞一次也不符合“指尖理财”的观点。所以比较简便的还款方式在手机上就可以操作。

建议通过银行APP还款或者是支付宝,因为这两个渠道是不收费用的,微信现在开始收费了。

不论采取哪种还款方式,最好都给自己设置一个提醒,既要清楚即将到来的还款日是哪天,也要知道自己还多少。

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