招商银行最值得办的信用卡


招商银行最值得办的信用卡插图

又到了「给忙碌者的信用卡指南」系列时间了,今天我们来聊一聊招商银行信用卡。说起招商银行,可能很多人的第一张信用卡就是他家的,毕竟作为当年最早深入学校和办公楼上门办卡的银行之一,不少小白第一次知道信用卡就是因为招行。这么多年,招行在信用卡领域做了不少的创新,从高端卡领域的经典白,到一系列亮眼的跨界 IP 粉丝卡周三优惠活动等等,当然也发生了不少变化,咱们先来看看哪些卡值得办吧。

什么值得办?

老规矩,先来看看招行信用卡的分布图:

攻略|招行信用卡哪些值得办?

招行把「次顶级卡」命名为「外币单标卡」,蓝翼觉得这是个很合理的点,因为银行和 Visa & 万事达卡组织狂发次顶级卡,这样会导致卡组织的权益侵蚀,因此招行把「外币单标卡」「金卡」当成同类卡来对待。

同时,招行目前仅开放联名卡/认同卡/粉丝卡的金卡和普卡级别,蓝翼咨询过招行,得到的答复是:白金卡及以上卡种,仅提供标准卡版本,这也算是招行的坚持吧。

入门推荐

一般有朋友咨询入门卡的时候,蓝翼总会推荐招行,主要是因为招行的服务应该算是行业内最好的,对于刚刚接触信用卡的朋友来说,可以从客服那里得到细致专业的解答,也能绕开很多坑。

招行的入门卡选哪张都差不多,因为大同小异,按照卡面选喜欢的就好。像女性最爱的 Hello Kitty,以及男女通吃的机器猫,还有男生最爱的皮卡丘,并且开卡礼都会结合各种卡片送上最贴心的小礼品,譬如皮卡丘卡送的是宝可梦旅行洗漱收纳四件套或者宝可梦双肩包。在这一点上来说,招行确实很懂客户的心思。

攻略|招行信用卡哪些值得办?

攻略|招行信用卡哪些值得办?

攻略|招行信用卡哪些值得办?

从 2018 年以来,招行也顺应趋势,在新发行的卡面上把卡号等信息放在背面,这也让本就亮眼的粉丝卡更漂亮了,比如皮卡丘,蓝翼的朋友圈里很多人手都有一张。

而如果觉得粉丝卡有点幼稚,更注重实惠的话,可以考虑下星座守护卡,这张卡蓝翼在年度申卡攻略里面也提过,优势在于「守护宝」的功能,针对 40 岁以下的群体开卡送 5000 元一年期保费,然后你消费多少,「守护宝」就给你加对应保额上去(最高可加到 10 万)。毕竟现在压力大,多一份保障总是好的。

攻略|招行信用卡哪些值得办?

值得一提的是这张卡还有不错的开卡礼:

攻略|招行信用卡哪些值得办?

  • Guess 女款单肩包
  • Tommy Hilfiger 双肩包
  • 招商银行信用卡 1000 积分

礼品三选一,反正蓝翼觉得相比前两个,积分反而不重要了。规则是:必须线上支付,然后付 6 笔 18 元(及以上),两个自然月内完成即可。

经典之选

要说招行可玩性最高的卡,一定是经典白了,作为可以免年费的白金卡,这张卡应该是高端卡里综合素质最高的一张了。而且在招行的产品体系内,金卡、普卡、外币单标卡、精致白、自由人生白、银联白都不能用积分兑换里程,所以如果要兑换里程的话,经典白也是「入门之选」了。

蓝翼从 2014 年开始就把它列入了信用卡申请全攻略,并且一直在推荐。很多人视这张卡为「梦想的里程碑」,而浦发美运白等等也在设立对标产品的时候,把它列为主要竞品

攻略|招行信用卡哪些值得办?

  • 主要权益(到2020.6.30,蓝翼估计会续,不过内容会有少量调整)
    • 300 精选酒店:6 间夜
    • 机场贵宾厅:6 次(含嘉宾次数),可免费携带一位嘉宾
    • 精选餐厅:4 次
    • 健康服务:1 次健康体检或 2 次中医问诊
    • 口腔护理:1 次
    • 高尔夫球场:12 次练习场
  • 保险
    • 航空意外险(持卡人)
      • 飞机:1500 万元
      • 火车、地铁、轻轨、轮船:100 万元
      • 公共汽车、出租车、固定机场客车及旅行社安排景点、酒店接送的旅游巴士:40 万元
    • 旅行不便险
      • 3-5小时定额津贴 600 元
      • 6小时及以上最高 2000 元机票款
  • 积分获取
    • 生日当天,消费可获 10 倍永久积分,最高不超过 10000 积分。可通过 10000 永久积分兑换主卡 3600 元年费,年费核卡一年后收取
  • 积分兑换比例:
    • 国航、南航、东航:1500 积分 / 2000 里程
    • 亚万:1800 积分 / 2000 里程

作为一张「全方面能打」的卡,除了生日刷卡这件事要求高了那么一点,总体而言经典白还是非常值得推荐的。(另外祝福今天过生日的朋友们生日快乐哦)

有很多等待办经典白的朋友,在招行的掌上生活收到了自由人生的邀请,问蓝翼要不要办,蓝翼个人是不推荐大家现阶段办理自由人生的,毕竟每年 9 万块钱消费额才能免年费,而换来的权益也只能说一般般

刚性年费:商务客还是家庭游?

常有人问:信用卡为什么要交年费呢?蓝翼觉得,交年费是你和银行对赌,你申卡的时候或者说第一年使用的权益,往往超过银行的「标准价」,但是后面几年随着你慢慢地遗忘,银行就有了利润的空间。

所以选择刚性年费的卡,一定记得要根据自己的实际情况,选择用得上的卡,这样才能值回票价,否则就单纯给银行做贡献了。

比如接下来要聊的招行的两张卡,都有相当好的权益,但是百夫长白金卡主打商务客群,而银联钻石卡,则主打家庭客群

我们先来看看招行百夫长白金卡:

攻略|招行信用卡哪些值得办?

  • 招行赠送权益
    • 机场贵宾厅:本人 + 1 位同行人无限次贵宾登机礼遇,附属卡也有该权益
    • 300 精选酒店:6 间夜
    • 精选餐厅:4 次
    • 健康服务:1 次健康体检或 2 次中医问诊
    • 口腔护理:1 次
    • 高尔夫球场:12 次练习场
  • 百夫长白金卡赠送权益
    • 酒店会籍:希尔顿金卡、万豪金卡、丽笙金卡。
    • FHR & THC:可以获得双人早餐、附加价值 100 美元餐饮礼券或双人按摩、客房升级、提前入住、延迟退房、客房内Wi-Fi,不过你必须通过美国运通贵宾服务专线预订。
    • PP 卡:本人享用。
  • 保险
    • 航空意外险(持卡人)
      • 飞机:1500 万元
      • 火车、地铁、轻轨、轮船:100 万元
      • 公共汽车、出租车、固定机场客车及旅行社安排景点、酒店接送的旅游巴士:40 万元
    • 旅行不便险
      • 3-5小时定额津贴 600 元
      • 6小时及以上最高 4000 元机票款
  • 积分获取
    • 生日当天,消费可获 10 倍永久积分,最高不超过 10000 积分。
  • 积分兑换比例:
    • 国航、南航、东航、英航、法荷航、马航、新航:1500 积分 / 2000 里程
    • 希尔顿:1000 积分 / 2000 酒店积分
    • 万豪:3000 积分 / 6000 酒店积分

再来看看银联钻石卡~

攻略|招行信用卡哪些值得办?

简单来说,和百夫长白金卡相比,银联钻石卡多了以下权益:

  • 儿童经济舱机票:免费每年 4 次 + 儿童全口腔涂氟:免费每年 2 次
  • 银联钻石卡相关权益
  • 积分兑换:亚万 1800 积分 / 2000 里程

而银联钻石卡少了啥权益呢?

  • 生日当天,消费可获 10 倍永久积分,最高不超过 10000 积分。
  • 百夫长白金卡赠送权益:最要紧的是 PP 卡和希尔顿金以及 FHR

蓝翼觉得,如果你有 2 岁到 12 岁之间的小孩子,那么招行银联钻石卡绝对是你的首选

优惠活动

周三 5 折 & 周六必享

招行信用卡的活动一直值得称道。除了需要「抢购」这个缺点之外,的确找不出其它缺憾。尽管其它银行也在学,但招行依然领先,产品洞察人性方面确实厉害。

经典的周三五折,尽管因为新冠的疫情暂停了一段时间,但最近还是恢复了,大家可以继续抢了。

周六必享是一个新上线的活动,简单来说,周一到周五你只需要到标有「周六必享·集码」餐饮场所消费,就能得到 1 枚必享码;而消耗 2 枚必享码并支付相应商品价格,可以兑换 9 元兑换 50 元肯德基代金券或者 9 元兑换星巴克大杯拿铁,每个月最多获得 4 枚必享码。这么算下来,还是不错的一个活动呢。

非常境外/非常海购

从去年起,招行的「非常」系列活动便吸引了很多境外出行用户。这期招行以「海购」为主题,高达 10% 的返现可谓一枝独秀。

境外线上笔笔 10% 刷卡金,最高 700 元, 1000 积分兑换,需抢购

超过 7000 元以后,可享 5% 刷卡金返还,最多 1320 元,无需抢购

也就是说,这两个活动加起来的返现金额正好是 2020 元,活动持续到 2020.4.30。

特别提醒:不含酒店预订类消费,提醒大家注意一下哟。

另外,银联给钻石卡、自由人生白金、银联白金卡(不含尊尚白金分期卡)加了个 buff:境外消费享笔笔 1% 返现。大家可以点这里看看 
http://tinyurl.com/wnnpg8v

攻略|招行信用卡哪些值得办?

积分使用

积分兑换里程

提醒新朋友们:招行的积分需要消费 20 元才能积 1分,和大多数银行不同。

前面说到招行里程控制非常严格,只有经典白、分期白、百夫长白金卡、钻石、无限、百夫长黑金卡才可以兑换。不过里程兑换比例还不错,1500 积分 : 2000 里程(经典/分期/钻石兑换亚万是 1800 积分 : 2000 里程,百夫长黑金卡兑换则是 1200 积分 : 2000 里程)。

那么有没有办法加速招行的积分累计呢,蓝翼建议你办一张招行的车卡「Carcard」。这张卡有个特色:积分按 1.5 倍累计, 但不是永久积分, 而是三年(自然年)有效期的积分。

不过,招行车卡需要验证你名下有车哟。

积分兑换餐饮

要是只有金普卡的话,其实积分不能兑换里程,也可以考虑换一些餐饮福利,聊胜于无。比如招行的 799 积分可兑换任意中杯饮料(瓶装饮料、臻选咖啡、气致冷萃咖啡、虹吸壶冲泡咖啡和咖啡融合冰淇淋系列等不包括在内),对于办公室一族来说是个好消息。

除此之外,招行掌上生活还有积分抽大奖活动以及积分玩游戏系列活动,对自己手气有信心的同学们可以试试。

结语

现在说起招行的信用卡,颇有一种「老少咸宜」的意味,从高端到入门,几乎不同需求的人都能找到适合自己的卡产品,结合日常的优惠活动和优质的服务,对于不爱折腾的用户来说,可以说是办卡的首选了。

招商银行最值得办的信用卡插图(11)
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