信用卡还款小诀窍


信用卡费用全面解析,还款诀窍助你脱离苦海!

现代社会,个人消费需求旺盛与收入水平偏低之间的矛盾越发加剧,许多人不得不借助信用卡来周转。

虽然信用卡有免息期,但每月还款的时候仍然免不了肉疼。然而,每个人都不可避免会碰上手头紧张的时候,即便是没有钱还信用卡,也不能任由逾期影响我们的征信。

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循环还款法

这里给大家分享一种还款方法,可以让我们避免逾期。这种方法名为循环还款法,原理是利用一部分的信用卡资金,重复进行还款-取出-还款-取出的整个过程。

例子解析

①老陈欠信用卡10万,他存1万进信用卡,本月账单剩下9万,然后再将信用卡1万刷出来;

②再次存入,那么本月账单就剩下8万,然后再将1万刷出来;

③存入再刷出……

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如此循环总共10次,本月账单就完成了全额还款!这个过程如果纯粹手工的话,花费的时间和精力就会很大。

但如果借助一些App的话就高效实现,譬如智能代还软件。可以匹配积分商户,多元化消费美化账单,解决还款压力。

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这里不推荐各类代还产品,但可以针对智能代还APP,给大家以下几点注意事项:

  • 第一个需要共识的是:还款是还本月的账单,而从卡里刷出的钱,是计算在下个月的账单;
  • 意思是总欠款仍然没有减少,仍然是10万,但是能够缓解压力,不用承担那么高的利息或分期手续费;
  • 市面一般的代还APP需要收取0.7%左右的手续费,但是对比分期手续费和最低还款利息,都要划算很多,还10万的手续费一年大概在8500元左右;
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  • 代还的方法和好处是什么?为什么要使用代还,一方面是可以实现零出整存,好一点的平台可以实现每笔都是模拟真实消费,和平时的消费还款方式方法一样,用得好还可以提额,尤其在POS机无法自选商户的大环境下;
  • 不影响征信,不会造成逾期,也不会有银行催收。可以延长还款,适合经济非常困难或者因投资等原因暂时没有办法还上款的人群
  • 需要甄别市场上的App,切勿上当受骗,选择App一定要有支付牌照等靠谱背景。
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最低还款成本

如果不能接受代还或没有靠谱渠道,我们只能接受分期来解决目前的周转困难。

分期还款的费率折合成年化可以高达14%,因此要结合个人的实际情况,尽量不要有太长的分期期数。

还款的底线是最低额还款,信用的重要性就不给大家重复多讲了。为避免失信,我们有时候不得不接受这个高额利息的还款方式。

那最低还款利息具体有多少呢?

例子解析

小明因为还款困难,欠款十万元,使用最低金额还款:个人信用卡账单为每月5日,还款日为25日,信用卡交易日统一在账单日前一天。最低还账单金额的10%,账单周期为30天。

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①第一个月还款金额为10000元,因为没有全额还款,所以第二期的账单会有利息;

②第二个月账单金额是剩余本金100000-10000=90000元,利息为100000×0.05%×20+90000×0.05%×10=1450元,最低还款金额为9145元;

③第三个账单金额是剩余本金91450-9145,加上利息91450×0.05%×20+(91450-9145)×0.05%×30=2149元,合计84454元。

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还款成本对比分析

①假设第三个账单出后有钱一次性还清,那么3个月合计还款金额是10000+9145+84454=103599元,最低还款利息费为3599元

②假设十万元我们用分期还款,三期费率如果按2.4%计算,分期总手续费为2400元

③假设十万元我们用借呗或微粒贷等现金贷还款,借款费率大约是万分之二点五到三点五的日息费率,按照等额本息还款,3个月借下来,总共需要还2250元到3150元的利息

④假设十万元我们用信用贷的方式来还款,按照6%~8%的年化计算,3个月利息大概为1500元到2000元的利息

⑤假设十万元我们用套现或代还工具还款的方式还款,若按0.7%的手续费进行计算,成本大概在700元左右

⑥当然,如果只是短期周转,我们只需要修改账单日延长还款时间,而这种操作是不需要付出任何费用的

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虽说还款困难无法避免,但是还款顺序我们却可以选择。

优先级最高的是修改账单日来延长还款时间,因为这是免费的不需要付出额外成本的;

其次呢,我们如果对POS机套现比较熟悉的,我们可以选择使用POS机刷卡的还款方式,如果不熟悉的可以使用代还工具来还,这都是低成本的还款方式。

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再来则是信用贷和小额现金贷,这种时间短的话也可以使用,相对而言成本会高一点;

最后我们再来考虑分期还款和最低金额还款,时间短的选最低,时间长的选分期。因为这两种还款成本都是相对较高的。

信用卡还款小诀窍插图(9)

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信用卡还款小诀窍插图(10)
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