银行信用卡分期手续费怎么理解


现在很多年轻人,手上工资不多,但是特别喜欢买买买。最近双十一又要到来,很多朋友开启剁手模式。在支付的时候,由于手上钱不多,一时没有太多钱,银行及时送上了分期支付的服务,分期手续费还不高,一时很多人趋之若鹜。

但是,银行信用卡分期的手续费就是用来欺负数学不好的朋友的。

让小财给你算算,分期手续费究竟有多高!!

1、信用卡分期的手续费是什么?

信用卡分期包括多种分期方式,如账单分期、消费分期、专项分期金等。账单分期,就是将当月信用卡账单,采取分多期偿还的方式;消费分期,相对比较容易理解,也是各家银行大力推动的业务,就是购买某个商品时候,比如苹果手机8000元,直接采用分期消费形式,第一期700元,分成12期,因为每期费用显得较低,因而受到年轻人的欢迎。专项分期金,有很多种说法,银行给一笔所谓额度,直接给你现金,采用分期的方式偿还。

以上各种分期方式,银行都会收取一定的手续费用,代替了直接收取利息。

比如:2019各大银行信用卡分期手续费汇总:

1、中行信用卡分期手续费:3期1.95%,6期3.6%,9期5.4%,12期7.5%,18期11.7%,24期15%(一次性收取)

2、农行信用卡分期手续费:每月0.6%(每个月收取)。

3、工行信用卡分期手续费:3期免手续费、6期1.8%,9期2.7%,12期3.6%,18期5.85%,24期15.6%.(一次性收取)

4、招行信用卡分期手续费:2期1.0%,3期0.9%,6期0.75%,10期:0.7%,12期0.66%,18期0.68%,24期0.68%(每个月收取)。

5、建行信用卡分期手续费:3期0.7%,6期和12期均为0.6%(每个月收取)。

2、信用卡分期的手续费,如何计算?

我们举一个小小的案例,来说明手续费如何转换成年化利率。

案例:

办理建行信用卡分期手续费为例,12期0.6%的手续费。假设你有12000元要进行12期分期,该怎么支付呢?

每月还款1000元,每期的手续费72元,那么每期还款1072元,那么一年下来总还款额为12864元,名义上的年化利率才7.2%。相对来说看起来并不高。

相对于直接互联网借款的利率,年化超过10%以上的,已经非常优惠。

银行信用卡分期手续费实际比你想象高很多,你知道吗?

且慢,分期的实际年化利率并不是这样计算的。因为我们是每月都有还款的,也就是等额本息还款这种方式。偿还部分本金后,下个月欠的本金就会减少,但是银行收取的手续费还是按照12000元的借款总金额计算的。

比如最后一个月,你的本金是1000元,你的利息是72元,按照12000的0.6%来收取的,实际的年利率高的吓人咯。

用专门的信用卡分期利率计算,我们可以得到实际的年化利率为13.29%.

银行信用卡分期手续费实际比你想象高很多,你知道吗?

现在不少银行降低了每期手续费,但加收一笔一次性手续费。这其实就是古老的高利贷当中的"砍头息",一早就降低占用的本金金额,但利息却一分都不少的按"砍头"之前的本金计算。这类一次性手续费比分期手续费的年化利率更高,也更隐蔽。

目前很多银行的消费贷款的实际利率5-6%之间,远远比银行分期手续费低廉,建议大家可以考虑。

3、银行为什么热衷提供信用卡分期?

熙熙攘攘,皆为利往。

通过上面的计算我们可以看出,相比正常的消费贷款,银行分期的实际利率是非常高的,而且不是通过利息来收取,是通过手续费正当的收取。

通过银行信用卡分期,银行赚取手续费,正是激励客户给你打电话的原因。

实际上,银行信用卡的利润两个正是来自两方面,一个是商户刷卡费,另一方面就是消费者的利息、滞纳金和分期手续费。

所以各位读者,如果有人劝你分期,尽量还是算清楚,及时还款比较好。

银行信用卡分期手续费怎么理解插图(2)

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银行信用卡分期手续费怎么理解插图(3)
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