信用卡怎么使用和还卡,是银行最喜欢的?


还款是信用卡提额中十分重要的一环,但不少信用卡用户却不以为然,认为自己即使偶尔逾期,也会向发卡银行支付违约金,发卡银行并没有受到什么损失。但其实这种行为是错误的,信用卡逾期就代表着持卡人还不起款,会让银行承担坏账风险,虽然这种风险的可能性并不大,但发卡银行发行的信用卡里即使只有10%的坏账风险,对发卡银行来说都是难以承受的巨大风险。

所以发卡银行必须规范信用卡还款机制,保证大多数信用卡用户能按时还款,因此发卡银行将信用卡逾期记录也纳入信用卡提额审查中,对近期有信用卡逾期记录的信用卡用户的提额申请一律拒绝,以防止那些经常逾期的信用卡用户能得到授信额度比较大的信用卡,并引导其他信用卡用户按时还款。

随着近年来频发的信用卡套现和坏账事件发生,发卡银行也加大了信用卡还款的监控力度,如果信用卡用户仅仅是按时还款往往是得不到发卡银行的较高信用评价的。所以想要提额的信用卡用户还需要注意以下几个还款细节。

一、还款日切忌大额刷出

信用卡的还款日,就是从信用卡用户上月刷卡账单出来开始计算到免息还款期的最后一天,过了这一天信用卡用户就不能享受免息,因此最晚要在这一天完成还款,所以这一天被称为还款日。

一张信用卡有还款日就会有账单日,账单日是指发卡银行每月固定给信用卡用户发送上月信用卡消费的还款账单,账单出来后,信用卡用户就可以开始还款了,精明的信用卡用户可以以此让刷卡消费享受最长免息期。

账单日前一日刷卡消费可享受的免息期最短,只有约20天,账单日后一日刷卡消费可享受的免息期最长,可达约50天,最为划算。所以信用卡用户在账单日后一日大额刷卡发卡银行认为持卡人可能是为了享受最长免息期,但在还款日刷卡消费显然是享受不到最长免息期的,此时持卡人如果大额刷卡,发卡银行很可能认为持卡人具有套现风险和坏账风险。

所以信用卡用户切记不要在还款日大额刷卡,以免引起发卡银行的警觉,降低自己在发卡银行内部的信用评价,导致影响所持信用卡日后的提额。

二、账单太高,应当制止

每张信用卡的授信额度是发卡银行以申请人的收入水平和资产状况为参考决定的,所以信用卡用户的持卡额度与其收入水平是相关的,一般的持卡人每月的刷卡消费额度是不会超过其信用卡固定额度的60%的。

所以信用卡用户的刷卡账单经常处于一种高额的状态,发卡银行就会认为该持卡人要么是在大额套现,要么就是很缺钱,在用多张信用卡来回周转,但不管是哪一种情况, 对发卡银行来说风险都很大,因此发卡银行自然会降低这类持卡人的信用评价,限制其信用卡提额。

三、不要逾期,及时还款

家住南京的董先生去年办了张信用卡,有3次未及时还款,前不久他计划买住房时,去售楼部打听得知,如果信用记录不好、以前有逾期还款记录,银行将对房贷利率不给予最大的优惠。

想来想去,董先生只好销掉了这张信用卡,因为在他看来,这张卡不存在了,附着在这张卡上的记录也会一并销掉。

董先生的做法是错误的。银行相关人士称:“在个人信用报告上,一般显示的是信用卡最近24个月的还款记录。梁先生即使销了卡,逾期还款记录5年内会一直保留在他的个人信用报告里。如果想要销掉信用卡相关的逾期记录,就要继续使用至少24个月,而且在此期间要做到消费后按期还款,这样才会在他的个人信用报告里给银行留下最近一段时期按时还款的良好印象。”

可见信用卡逾期是会直接影响信用卡提额了,只要信用卡有一次逾期记录,那持卡人之前的养卡努力都会付之东流。因此广大信用卡用户要注意及时还款,不要产生逾期记录。

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