如何利用信用卡


好多人都说:爱信用卡,因为它使用方便,并能提供增值服务;也有不少人说:恨信用卡,因为它的不可控性常常带来恶性负债,使自己每月都是入不敷出。

巧用信用卡的妙招,你知道几个?最后一招你绝对想不到

我家有个小妥妥告诉您,如果你在日常使用信用卡时,只是单纯的当成刷卡和投资消费工具的话,那么真的就“太委屈”这张功能强大的卡了。

很多朋友不知道,其实信用卡的使用重在一个巧字。巧用信用卡,就可将其变成个人理财的工具。不仅可以享受诸多的便捷,还可以帮忙省钱以及享受银行为持卡人提供的增值服务。下面就我来告诉朋友们如何巧用信用卡,学会用明天的钱改善今天的生活。


以下就是我分享给大家的一些有关信用卡使用的八个妙招,希望能对大家有所帮助,让我们来做信用卡的主人:

巧用信用卡的妙招,你知道几个?最后一招你绝对想不到

一、多刷卡可以免年费

我们都知道,信用卡每年所收取的年费为150元到300元。这常常使我们觉得是一笔过高的额外开销。办信用卡似乎不划算。不过大部分朋友都知道,在目前国内的信用卡市场,各大银行都有推出一年中刷卡若干次,即可免年费的优惠政策。如果大家办卡时选择这种卡,那么在国内信用卡的持有和使用基本上算是免费的。

二、信用卡是商旅好帮手

经常出差或喜欢出去旅游的人,会对信用卡更为钟爱。习惯用信用卡通过各大旅行网来订机票,手续不但简便,还可以享受免息的优惠。同时,也避免了携带大量现金出行的麻烦。此外,信用卡在异地刷卡使用是免手续费的。

三、用信用卡理财

由于近年来,基金理财产品大热,有很多人苦于缺少资金,而不知从何入手。其实信用卡持有人,可以通过信用卡定期定额购买基金,可以享受到先投资后付款及红利积点的优惠。在基金扣款日刷卡买基金,在结账日缴款,不仅可以赚取利息,还可以以零付出赚得报酬。但是,必须要注意的是,这种借钱投资的风险也是非常大的,而且不适合用来做长线投资。

四、巧用免息期

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大家在刷卡消费、充分享受免息透支带来的快乐时,也要清楚记得还款日期。如果没有按时还款,不少银行的信用卡都会将你的免息期的利息一并算回,而且还要缴纳滞纳金、超限费等,这差不多相当于“高利贷”。而且最重要的是,如果不及时还款,还可能影响你的信用记录,涉及官司的还可能进入金融系统的“黑名单” ,当在你办理房子按揭贷款等业务时,也都会受到影响。

大家要注意,一般银行的信用卡都有最长50-56天的免息期,很多人都认为这个50-56天的免息期,只要是刷卡消费的都能享受,其实每个银行的免息期,都是有一个最长期限和最短期限。一般最短就是20天的。大家一定要记住,只有你在账单日后的第一天刷卡消费,才有最长50-56天的免息期。

五、消费莫超额度

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每个持卡人会有固定的账单日,到期还款日为账单日起的第25天。银行会在每月账单日后一定时间内给客户发送对账单。如果您账单中的交易都是消费,只要您在到期还款日前,按账单上显示的欠款总额还款,就可以享受免息了。

不过,如果持卡人不小心刷卡超过了自己的信用额度,那么即使是在信用额度之内的消费, 也不能再享受银行给予的免息期了。所以建议持卡人,在账单日前通过网上银行、电话银行查询一下自己的账户情况,特别是在有过大额消费,或者临时调整过额度的月份。

六、还款查账看详单

大家要注意,一般的银行都是只对消费有免息还款期,但使用信用卡透支取现(或转账)则都是不享受免息的,而且需根据银行的标准,支付相应的取现(或转账)手续费。

如果我们遇到有急用,用信用卡取现了,银行会从取现记账日(一般是取现的后一天)开始每日记收利息。如果你有足够钱款,也不愿意再继续支付利息,那么就可以尽快还款,不要再等到账单日或者到期还款日,银行会在还款入账后停止对取现部分金额的计息。

因此,如果你想节省取现手续费,取现后就一定要及时关注账务情况,比如通过网上银行或者手机银行及时查询。因为利息按天计算,所以每一天需要还款的金额都有可能不同。以下三点大家一定要注意:

1,如果持卡人想一次还清利息和还未出账单的利息,可以向银行查询。

2,如果打算在查询当天还款,按“余额查询”结果还款即可。

3,如果打算过两天再去还款,只要在“试算还款金额”功能下,输入打算去还款的日期,系统能准确告知应该还的金额。

在这里我要提醒的是,取现后还有可能出现按账单上显示的金额还款,仍不能一次性还清款项的情况。这是因为账单上显示的,是你信用卡的账单日那天账户里的情况,但利息是每天计算的,账单日一过,持卡人实际的应还款金额就变化了。所以一定要及时掌握准确的账目信息。

七、最低还款须还足额度

正常的情况下,比较推荐持卡人按账单金额全额还款(当然如果曾取现,按账单金额还款也是不够的)。如果资金有其他安排,不打算全额还款,可一定要还足账单上显示的“最低还款额” 。只要还足了“最低还款额” ,银行即视持卡人为正常还款客户。如果没有还到“最低还款额” ,即使金额很少,银行也会认为持卡人是拖欠客户。而且根据中国人民银行的要求,银行有义务每月如实上报客户的资信情况。为了未来享受车贷、房贷服务,大家可一定要重视自己的信用记录。

八、个人信息变更及时告知

一般信用卡的有效期限是三年,但是也有五年的。不同种的信用卡,有效期的时间不一样。每张信用卡上都标注了有效日期,就是信用卡下方的数字。如果持卡人和银行合作愉快,一般在期满后,银行都会为持卡人再续发新卡,别小看这张小小的信用卡,它意味着您和银行一段很长久的合作关系呢。在这么长的时间里,持卡人的联系方式、个人情况、收入情况如果有变动,都应该及时告知银行,及时进行更新。而且据专家介绍,让银行了解持卡人的情况,一方面为持卡人的账户安全提供更全面的看护,保卫账户安全,另一方面也可主动为持卡人推荐更适合的产品和服务。在银行留下良好的记录,以便日后持卡人可以在需要的时候得到银行的信用支持。

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