贷款和倒信用卡哪个划算


缺钱用的时候都会去申请一张信用卡来用用,但是贷款和信用卡哪个才更划算呢?深圳金盈有道小编认为贷款和信用卡各有各的好处,想知道贷款和信用卡哪个划算下面小编就带你一一揭晓。

一、定义

信用贷款可以同时申请多家银行,根据合理设置可以调高贷款的额度;信用卡相对来说,用户的可选择余地单一,信用卡额度需要慢慢积累提升。

二、贷款额度

信用贷款:额度一般为个人月工资收入的10倍,优质客户额度更高(30倍);信用卡分期:与信用卡额度正相关;同一个贷款申请人,能拿到的信用贷款额度一般会远高于可贷的信用卡贷款额度。

三、贷款期限

信用贷款:还款期数一般在1年左右,最长可达3年;

信用卡分期:还款可选3期、6期、9期、12期、24期等,一般最长2年;

从最长贷款期限上看,信用贷款略长,借款人可选择的余地更大;信用卡分期尽量不选或者选期数少的;信用卡提现每日的利息是万分之五。

四、贷款总利息

假设分期付款金额为1200元,分12期,每期(月)还款100元,手续费为0.6%/月,每月实际扣取100+1200×0.6%=107.2元。如果不考虑其他因素,可折算的名义年利率为7.2%。但是,持卡人并非一直欠银行1200元,到最后一个月,实际上只欠银行100元,但银行仍按1200元收取手续费。根据测算,持卡人所要支付真正年利率约为15.48%。而根据正确的计算公式应该是1200*6%*(1+6%)^12/((1+b)^12-1)=103.94元,相当于每期多交3.2%手续费。

信用卡取现:利息每天万分之五,就是从你取现那天的第二天开始算起。

如果取现15万,每个月的利息是15万*5/10000*30=2250元

小结:能从银行拿到信用贷款就别用信用卡贷款了,利息太高,承受不起。

五、贷款难易度

信用贷款:一般来需要考查个人信用、工资流水等情况,申贷过程长、程序复杂,到账时间最快当天,慢的可能需要一周甚至更久。

信用卡:如果用户已经有一张信用卡,直接就可以开启预借现金或是信用卡分期功能,随用随取,立时到账,相当方便。

不管是信用卡还是贷款都有各自的优缺点,信用贷款一般额度高、利息低;而信用卡则是简单、方便易操作,可根据自己的需要进行选择,选择合适自己的。

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