这几个信用卡的套路一定要懂得


信用卡交易是一种非现金付款方式,通俗的说就是借银行卡的钱来付款,然后银行给你几十天的免息期。说说使用信用卡的好处吧:

  • 不需要钱也可以刷卡消费,有20到56天的免息期。
这几个信用卡的坑套路,一定要谨慎

合理利用免息期,这期间可以做点理财赚取利息,到期还款后,收益是在自己兜里。不建议原本没钱,却刷信用卡消费,除非是遇到特别紧急的情况。要控制自己的信用卡消费欲望,就要养成良好的记账习惯。比如,信用卡的额度是5万,我们敢一个月把5万的额度刷完吗?假设本月有3000元的现金用于消费,那我们刷信用卡最好不要超过3000元。

  • 刷卡比付现方便,特别是现在绑定了移动支付之后,消费的时候跟不要钱似的。
  • 持卡在银行的合作商户消费,可享受折扣优惠。
  • 积累个人信用,提升额度,以后办理大额贷款和房贷也比较容易通过。
  • 自由选择的一卡双币形式,境外消费方便。
这几个信用卡的坑套路,一定要谨慎

虽说信用卡的有点很多,但是银行要恰饭的啊,恰饭的钱从哪里来?肯定是持卡人这里啦,所以在使用过程中要小心提防银行的坑套路。

  • 激活坑

有时候我们随意申请了信用卡,没有激活就放置不理。有些信用卡即使不激活也是会产生年费的,如果你不交年费,就会使自己的征信上留下污点,利息还一直在滚。如果是有朋友遇到未激活产生年费,甚至影响到征信的话,一定要及时给银行打电话,这种无意的征信记录是可以申请消除的。

  • 分期坑

大家都被信用卡的免息期吸引了,不曾想它的利润从何而来,银行不会干赔本的买卖。大家任性刷刷刷,到了还款期,总有剁手族还不起钱的,那怎么办呢,只有分期了,分期的手续费就是银行的利润。手续费费率打折是银行的惯用宣传,但是打折的分期不是3期也不是6期,一般是分12期以上才会打折,因为分期数越长,银行的利润越高。

这里我以交通银行信用卡的账单分期为例,假设我们将3000元分期,分成12期,这里它的费率打了4.9折,所以手续费是10.5元1期。那么我们总共应还的手续费是10.5×12=126元,这个年化利率是怎么算呢?

宣传单上是这么算的:126/3000*100%=4.2%

好像还不错啊!但是真的才4.2%?它这么算的意思就是我们把这3000块钱从年头借到年尾了?但是我们明明每期都在还本金啊,最后一期的本金都只剩250元了,手续费10.5元,相当于年化利率50.4%。只要开始分期了,就成了卡奴,一年到头就为银行打工了,建议大家不要消费超过自己还款能力的金额。

  • 最低还款坑

有没有比分期更坑的呢?分段计息算一个!这个算式大家可能有点看不懂,我来解释一下:8000×12(这里是从他的消费日20号到还款日前一天,这12天的免息就没了,按万5来计息)*0.0005+(8000-800)*15(从还款日到还完日这15天也按万5计息)*0.0005=102元

如果没有这个算式,我们可能以为未还款部分7200元,就只是在还款日以后,按万5的贷款利息算。其实呢,还有消费日到还款日这期间的消费利息也要算!所以大家一定要注意这个坑,这个也叫分段计息。

分段计息的意思就是,如果你还款日只还了部分款项,那么从消费日到还款日,仍按全款计息,但是还款日后,将按未还清部分计息。那如果遇到当天还不了,但又不想分期,那就用借呗周转两天,至少只计还款日后的借款利息。

  • 全额罚息

有没有比分段计息更坑的呢?全额罚息算一个!先看一段新闻:

  2016年3月,李晓东用建行龙卡信用卡消费一万八千余元,但有69元未还清,然而10天之后,竟然产生了300余元的利息。在多次拨打建行客服电话后,李晓东才知道,建行收取信用卡逾期利息的方式是以当月账单的总额来计算,而不是以未清还部分的金额来计算。

  全额罚息是信用卡的一种计息方式,是指持卡人在到期还款日未能还清全部欠款,就要对全部消费金额进行计息,也就是从消费之日起到还清全款日为止,按每日万分之五计算循环利息。不过,好在不少银行开通了容时容差的业务,能为持卡人提供1~3天的还款宽限期。

  • 信用卡不要存钱

估计往信用卡存钱的朋友应该还有不少。信用卡和储蓄卡是不一样的,存进去不但没有利息收益,如果你要取现,还要收取手续费!不小心存了的话,就只能放里面等下期还款了。

  • 还清逾期款后别急着销卡

有些朋友不太懂,在还清逾期欠款后,一气之下就把卡注销了,千万不要冲动啊!因为信用卡的逾期记录一般会在个人征信中被保留五年。如果你在还清账单后没有继续使用该卡,那五年之后这条逾期记录还是会被保留在你的征信报告中,这样就会影响你再申请别的信用卡、办理房贷或其他贷款,那才是真的气人呢。

这几个信用卡的坑套路,一定要谨慎

总结 一下

  1. 申请信用卡以后,要及时激活
  2. 分期利息高,合理利用免息期,不要消费超过自己还款能力的金额。
  3. 最低还款属于分段计息,不要轻易使用
  4. 全额罚息很惨,一定要提前读懂自己信用卡各种费率的解释说明。
  5. 别往信用卡里存钱
  6. 还清逾期款后,别急着销卡!
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