信用卡用户需要知道(了解)的几个知识点


信用卡越来越普及,但是小编觉得,大家对于信用卡的一些知识和技巧掌握的还是很少,今天小编就给大家分享几个大家全部都用得着的技巧。

信用卡用户需要知道的5个知识点!一分钟看懂

一、信用卡等级介绍

这是最基础的知识,信用卡都是分等级的,大概可以分为以下六个等级:

1、普卡:起步1000元以上,最高50000元。有特殊的联名卡可能会达到10万。

2、金卡:起步10000元左右,额度在1万到5万,如果说你的额度接近五万了,那么你就可以考虑换一张白金卡了。

3、白金卡:额度是3万到20万,标准的是5万到10万,因为有的银行对信用卡等级划分的不精确,可能会出现10万以上的。

4、豪华白金卡:额度是10万至30万,非常具有代表性的则是民生银行了。

5、钻石卡:额度是30万到200万,发放人群是高端用户,无论是有钱还是有权都会发放。

6、黑卡和无限卡:相信大家都知道王思聪的黑卡,额度是60万到1000万,年费起步价是36000元。

二、一个人有1-3张信用卡为最佳

此条适用于正常消费的持卡族。不包括用信用卡套现及其他用途的卡友。

1-3张信用卡是最佳的持卡数量。卡的数量一多,每月还款是个大麻烦。除非你每张卡都设置了自动还款,而且还要保证绑定的还款储蓄卡中有足够的金额能用来扣费。

一不小心记错还款日子的体验你不会想有。虽然每个银行都有容时差和金额差,但是立哥还是希望大家不要抱有这种想法。

在最后还款日,下个账单日前还款,一般不会记录征信逾期。但是错过最后还款日可能会有违约金。

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三、控制好刷卡的次数与金额

银行发行信用卡是为了获得收益,刷卡手续费,是信用卡业务的一项重要收入,只要持卡人在在商户刷卡消费就能够为银行创造收益,因此,信用卡刷卡次数多,单月刷卡金额比例高的持卡人是较受银行欢迎的。

一般而言,一张卡每月消费次数要保持30笔以上,单月刷卡金额要超过总授信额度的60%,申请提额交易容易获批。如果持卡人本人没有这么多的消费需求,那么可以试试帮他人刷卡购物的方式来增加刷卡次数和金额。增加刷卡次数,丰富消费范围

不能只消费单一物品,信用卡消费应该是包括衣食住行用各个方面,单一消费的记录会引起银行注意,会被银行的风控部门识别为tao xian 行为。如果你持有信用卡在境外消费,那银行会认为你是杠杠的是高净值人群,甚至还会推出一些境外消费的满减活动或者直接返现呢!因为境外消费给银行带来的利润是比在国内高很多的。

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四、抓住提额的正确时机,适当分期和主动跟银行申请

申请信用卡提额要找准时机,抓住正确的时机申请提额较易获得批准。比如,在单笔大额消费金额占信用卡总额度50%以上之后,立即申请信用卡提额,这种情况下会让银行认为,持卡人有较高的刷卡消费需求,需且当前的授信额度已经不能满足他的求了,需要提升额度。

银行也是逐利的,大家其实都知道分期付款会多支付利息,但是适当的分期会让银行赚更多的钱,其次让银行觉得你需要更多的额度消费,但这种方式老司机适当把控次数和尺度,新手就不是很建议。

主动出击跟银行要额度也是一种方式,毕竟我们办该行信用卡银行他们是有利可图的,只要个人信用和流水都不错,银行是不愿意失去一个客户的。尤其在我们使用分期付款或者单笔大额交易后跟银行要求提额,银行会重点考虑的。

五、消费前先在银行的网上商城逛一遍

特别是苹果产品,招行、工行、农行都支持无手续费分期购买,特别划算。直接在苹果官网上分期,按月还款。

银行的网上商城,可用积分兑换,信用卡购买可分期无手续费。网购前先看看网上商城是否有要购买的产品,直接用信用卡分期购买,无手续费,划算。

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