申请信用卡被拒绝的原因分析


申请信用卡被拒绝的原因分析插图

之前有卡友在后台留言,说自己申卡又没有通过,听起来也是摸不着原因啊。其实,申请信用卡就跟恋爱表白一样,看对眼了就在一起了,被拒无非就是你的”形象气质“不符合银行的标准呗,那我们就对症下药,来看看毛病都出在哪里?

为什么你申请信用卡总被拒绝?

1、个人征信有污点

征信出问题无疑是硬伤了,如果申卡人的征信里有逾期的情况,那申卡被拒的可能性很大;如果申卡人不但逾期,还有逾期欠款的话,那想让银行通过是不大可能的。

一般来说,有两种容易被持卡人忽略却影响个人征信的情况需要大家注意下:

(1)因年费未缴产生逾期

之前的文章有提到过这个问题,信用卡闲置不用也需要缴纳年费的,而且一些银行信用卡在未激活的状态下也会产生年费的,持卡人或因忽略这个问题而使得年费产生的逾期越来越严重,最终征信“污”的不像话。(关于信用卡年费问题请阅读:《信用卡未缴年费导致失信!这几个坑不得不提……》)

(2)错过银行划款时间而导致逾期

很多卡友觉得只要在还款日当天把钱存入账户就行了,而忽略了银行的自动划款时间,这种因还款时间导致的逾期现象在生活中也很常见。比如:

招商银行规定房款最晚于扣款日中午12:00以前存入,若过期且未采取其他紧急还款措施将可能被视为逾期;

建设银行信用卡自动扣款时间是上午7:00,如此前未将还款金额存入约定还款账户将导致扣款不成功,影响按时还款;

农业银行规定房贷应于还款日17:00前存入,否则将作逾期处理;

广发银行用支付宝还信用卡,若21:00后还款次日才会到账,若超过宽限期最后到账时间将视作逾期。

2、征信查询次数过于频繁

申卡人在办理信用卡时,银行都会查询你的征信情况,而且每查询一次就会留下查询记录。这个记录会反映出你的经济状况,如果短时间内有多条征信查询记录,说明你的经济状况不佳,急需用钱,申卡成功率不高,银行就会怀疑你的还款能力,进而“恶性循环”,导致申卡再次失败。

同样的,这种频繁申请的状态会对你的征信产生影响,对以后的房贷、车贷等也会有直接影响。

3、工作性质不符合要求

工作性质、工作职位、工作的稳定性都是银行评估的范围。对于那些工作不稳定的人,亦或是没有工作的人,银行出于风险考虑,有权拒绝发卡。

4、申请资料有问题

申卡人在申请信用卡时,随意填写申请表,导致信息不全或者有误,可能直接被拒卡。

5、信用卡张数过多

如果申请人持有过多的信用卡,那么银行在评定是否发卡时,会看其现在持有的信用卡总体的信用额度和其收入相比,是否还有偿还新的信用卡的能力。

6、重复申请信用卡

一般信用卡申请被拒绝之后,想再次申请需要过三个月以上的,若时间间隔太短,频繁提交的话,银行是不会受理的。

7、申请条件不合要求

每个银行的信用卡种类比较多,很多是具有针对性的,只对特定人群发放,建议大家在申请时提前了解卡种的功能和要求,不要盲目申请。

8、负债太高

如果用户使用原来的信用卡透支的金额过大,或者是在某家银行正在申请较大的贷款数目还未还清,银行会因为用户的负债率过高而拒绝下卡。

9、错过回访电话

直接挂掉银行的回访电话或者一直不接银行回访电话,很容易被拒。

以上的“病症”解决后,我们再来看看怎样才可以快速的申请信用卡又保证审批通过呢?

1、在申请信用卡的时候,在相同的条件下,尽量不要选择网络申请信用卡,最好是去银行柜台进行。因为这样的话不仅可以提高你的申卡成功率,还可以减少你的征信查询次数。

2、如果你第一次申请信用被拒绝的话,最好不要马上申请。申卡时间间隔最好控制在三个月以上。因为在短期内重复申请的话,银行会参考你的首次申卡记录,会出现继续拒卡的情形。

3、在申请信用卡之前,最好不要太过频繁地申请贷款或者信用卡,如果你申请多家信用卡的话,最好提前安排好申请时间,在同一个月内申请不要超过两次!

申请信用卡被拒绝的原因分析插图(2)
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